손해보험 관련주 10종목 2023 | 주도주 테마주 수혜주

최근 국내를 비롯하여 전 세계적으로 인구 고령화로 인하여 손해보험, 생명 보험 등 해당 관련주가 관심받고 있습니다. 해당관련주에는 DB손해보험, 롯데손해보험, 미래에셋생명, 삼성생명, 삼성화재, 에이플러스에셋, 코리안리, 한화손해보험,  현대해상, 흥국화재 기업들의 기업정보, 기업실적 미 주식 차트를 정리하였습니다. 해당 관련주의 정보와 차트를 참고하여 매수타이밍과 매도 타이밍을 예측해 보시기 바랍니다.

 

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순위	종목명	현재가	시가총액	PER	EPS	PBR	이익잉여금
1	DB손해보험	90,900	64,357	5.55	16,373	1.02	67,179
2	롯데손해보험	2,390	7,417	-8.61	-214	1.65	2,501
3	미래에셋생명	4,640	8,214	10.52	441	0.46	8,936
4	삼성생명	71,200	142,400	8.08	8,817	0.57	188,860
5	삼성화재	263,000	124,596	8.73	30,113	0.95	110,396
6	에이플러스에셋	4,175	944	1.88	2,226	0.65	1,078
7	코리안리	8,340	11,745	7.37	1,132	0.36	20,853
8	한화손해보험	4,400	5,137	2.37	1,856	3.09	8,198
9	현대해상	32,900	29,413	4.63	7,099	0.61	43,179
10	흥국화재	3,265	2,098	1.52	2,142	0.29	4,083

 

손해보험 관련주 10 종목 총정리

 

1. DB손해보험(손해보험 관련주)

기업개요

• 1962년 한국자동차보험공영사로 출발하여 2017년 DB손해보험으로 사명을 변경함. 주요 종속회사로 DB생명보험, DB캐피털이 있음.
• 업무 효율과 전문성 제고를 위해, 보상 및 대고객 서비스 3개 기능을 분사하여 DB CAS손해사정, DB CSI손해사정, DB CNS 자동차손해사정을 자회사로 출범.
• 글로벌 초우량 보험사로 발돋움하기 위하여 미국을 해외 거점시장으로 집중 공략하고 중국, 인도네시아, 미얀마 등지에 사무소를 개설함.

 

기업실적

• 2023년 3월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 19.4% 증가, 영업이익은 9.6% 감소, 당기순이익은 4.9% 감소.
• 예실차 규모가 올해 들어 기저효과에 따라 감소하였고 작년 실손보험 4세대 전환 증가에 따라 발생했던 손실요소환입 또한 올해 들어 규모가 감소하며 장기보험손익은 전년동기대비 26% 감소함.
• 신계약 CSM은 6,900억 원으로, 분기 간 CSM은 1.3% 증가함.

DB손해보험240분봉차트

DB손해보험일봉차트

 

 

 

2. 롯데손해보험(손해보험 주도주)

기업개요

• 대한화재해상보험으로 설립된 손해보험사로 2008년 롯데그룹에 편입되었으나, 2019년 최대주주가 빅튜라(유)로 변경됨에 따라 기업집단 롯데에서 제외됨.
• 업계 최초로 하이브리드 자동차 보험료 할인을 실시하는 등 지속적으로 친환경보험상품을 개발하고, 녹색사업장 구축을 위해 노력하며 글로벌 주요 환경 이슈에 대응함.
• 안정적 자본건전성의 기반을 구축하여 신용평가사가 실시한 보험금 지급 능력 평가에서 A등급(안정적)을 획득함.

 

기업실적

• 2023년 3월 전년동기 대비 별도기준 매출액은 20.9% 증가, 영업이익은 628.5% 증가, 당기순이익은 655.5% 증가.
• 원수보험료는 전년 동기 대비 6.4% 성장한 5,954억 원, 보험 종목별로는 장기보험은 8.3% 성장한 5,266억, 일반보험은 1.8% 감소한 333억, 자동차보험은 10.3% 감소한 354억 원을 거수하였음.
• 새로운 회계제도(IFRS17)에서 이익의 근간이 되는 장기보험의 매출을 전략적으로 확대하였음.

롯데손해보험240분봉차트

롯데손해보험일봉차트

 

 

3. 미래에셋생명(손해보험 관련주)

기업개요

• 미래에셋생명은 2005년 미래에셋그룹에서 인수한 생명보험사로, 보험상품을 통한 노후준비 및 은퇴설계 서비스를 제공함. 고수익 보장성 판매 증대와 변액 및 퇴직연금의 Fee-Biz를 통한 장기 안정적 수익구조를 확보하는 2-Track 전략을 지속적으로 추진하고 있음.
• 그룹의 뛰어난 자산운용 능력과 전 세계 네트워크를 보유하고 있어, 글로벌 자산배분을 통한 다양한 해외투자의 기회를 활용하여 고객의 노후를 위한 자산관리를 제공하고 있음.

 

기업실적

• 2023년 3월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 13.8% 감소, 영업이익은 81.4% 증가, 당기순이익은 88.8% 증가.
• CSM/RA 상각이익이 각각 520억 원, 120억 원, 투자손익은 938억 원을 기록함. FVPL자산에서 금리 하락, 주식시장 개선 효과로 약 650억 원 매매평가손익 발생함.
• 일회성에 가까운 FVPL 매매평가이익을 제외해도 분기 500억 원대 이익 지속 가능할 전망임.

미래에셋생명240분봉차트

미래에셋생명일봉차트

4. 삼성생명(손해보험 테마주)

 

기업개요

• 1957년에 설립되어 업계 최대의 전속 설계사 조직과 계리 전문인력을 보유하고 있는 삼성그룹 계열의 생명보험사.
• 보장성 및 연금/저축성 보험상품 서비스 제공을 주요 사업으로 하며, 압도적인 브랜드 파워와 안정적인 영업 기반을 바탕으로 업계 최상위 시장 지위를 유지하고 있음.
• 연결대상 주요 종속회사로 삼성카드, 삼성자산운용, 삼성생명 태국법인, 북경삼성치업유한공사, 삼성 SRA자산운용 등이 있음.

 

기업실적

• 2023년 3월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 18.2% 증가, 영업이익은 173.9% 증가, 당기순이익은 163.4% 증가.
• 보험서비스손익은 전년동기대비 2% 감소했으나 투자서비스손익이 급증하면서 이익 증가. 다만 투자손익에서 3,000억 원 이상의 일회성이익이 발생함.
• 손해율이 3% p 상승하고 비용집행 영향으로 사업비 규모가 확대되면서 예실차가 마이너스를 기록했으나 신계약 CSM은 8,460억 원으로 전년동기대비 2% 상승함.

삼성생명240분봉차트

삼성생명일봉차트

 

 

 

5. 삼성화재(손해보험 관련주)

 

기업개요

• 국내에서 가장 규모가 큰 삼성계열의 손해보험사로, 손해보험업과 제3보험업을 핵심사업으로 영위하고 있음.
• 회사가 제공하는 상품의 보종별 매출 비중은 일반보험 8.1%, 장기보험 61.7%, 자동차보험 30.2%이며, 국내 3개, 해외 7개의 연결대상 자회사가 있음.
• 삼성화재 중국법인에 대한 중국금융감독당국의 최종승인을 득함. 중국 최대 IT기업인 텐센트와 협력하여 중국법인을 합작법인 형태로 전환할 예정임.

 

기업실적

• 2023년 3월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 15.3% 증가, 영업이익은 21% 증가, 당기순이익은 16.7% 증가.
• 보험계약마진 상각액 3,760억 원, 위험조정 변동 331억 원, 예실차 614억 원, 일반/자동차 보험수지는 각각 576억 원, 1,065억 원이며 보험금융손익을 포함한 투자영업이익은 2,383억 원임.
• 자동차 L/R은 75.9%로 낮은 기저와 담보당 경과보험료 하락 등에 따라 전년 대비 상승했지만 양호한 수준임.

삼성화재240분봉차트

삼성화재일봉차트

 

6. 에이플러스에셋(손해보험 테마주)

기업개요

• 에이플러스에셋은 보험 상품의 보장내용, 사업비, 투자수익률, 상품가격 등을 고객 관점에서 철저하게 비교분석하여 서비스를 제공하는 독립법인보험대리점으로 국내 모든 생명보험 손해보험사와 제휴 중.
• 에이플러스에셋이 속한 독립법인보험대리점은 보험회사를 위해 보험계약 체결을 대리하는 자임. 개인보험대리점과 법인보험대리점으로 구분됨.
• 종합 보장분석 시스템 TRD, 보험 보장분석 모바일앱 보플(BOPLE) 등을 개발하여 플랫폼 비즈니스 시스템을 구축함.

 

기업실적

• 2023년 3월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 19.5% 증가, 영업이익은 63.5% 감소, 당기순이익은 5.8% 증가.
• 에이플러스에셋 매출이 증가하면서 판관비도 함께 증가했지만 상대적으로 상승폭이 더 커 영업이익이 전년 동기 대비 감소함.
• 향후 관계사와의 협업을 통해 보험, 헬스케어 등 온라인 커머스 관련 시너지가 있는 신규 사업영역으로의 확장성을 갖고 있어 시장 확대에 용이한 환경을 토대로 관련 사업을 추진해 오고 있음.

에이플러스에셋240분봉차트

에이플러스에셋일봉차트

7. 코리안리(손해보험 수혜주)

 

기업개요

• 국내 유일의 전업 재보험사로, 국내를 비롯하여 전 세계에 걸친 폭넓은 해외 네트워크를 구축하며 글로벌 재보험사로써 세계 시장에서의 입지를 강화해가고 있음.
• 주요 사업으로 손해보험 재보험의 출수재 업무, 생명보험 재보험의 출수재 업무, 해외 보험 업무 등을 영위하고 있음.
• 국내 재보험 시장에서 50% 이상의 시장점유율을 유지하고 있음. 국제신용평가기관으로부터 신용등급 A(stable) 유지 중.

 

기업실적

• 2023년 3월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 9.8% 증가, 영업이익은 233.9% 증가, 당기순이익은 283.1% 증가.
• 포트폴리오 다각화 및 신시장 개척, 수익성 중심 전략을 통해 지속가능한 성장을 추진하고 있으며, 재보험 조건 최적화를 통해 실적 변동성 완화에 힘쓰고 있음.
• 국내 원수사와 공동재보험 인수를 추진하고 있으며 제도 전환에 따라 리스크 관리가 중요해진다는 점에서 수요는 확대될 것으로 기대함.

코리안리240분봉차트

코리안리일봉차트

 

 

8. 한화소해보험(손해보험 테마주)

 

기업개요

• 대한민국 최초 민족자본 설립 손해보험사로 장기, 자동차, 일반보험분야에서 고객의 니즈에 맞는 다양한 상품 및 서비스를 제공하고 있음.
• 종속회사로 국내 최초의 디지털 보험사인 캐롯손해보험이 있으며, 종속회사로 국내 최초의 디지털 보험사인 캐롯손해보험이 있음.
• 금융소비자보호법 시행에 맞춰 금융소비자보호 헌장 개정, 소비자 보호체계 강화 등을 통해 소비자 권익 보호에 최선을 다하고 있음.

 

기업실적

• 2023년 3월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 12.2% 증가, 영업이익은 36.4% 감소, 당기순이익은 33.9% 감소.
• 보험영업이익이 둔화된 데는 일반/자동차 손익이 L/R 상승 등으로 부진했을 뿐 아니라 장기보험 손익이 42.6%가량 감소하였기 때문임.
• 핵심이익인 장기보험 신계약 +11.8% yoy 증가함에 따라 향후 신계약환산율 소폭 하락 및 성장률 둔화 가정하더라도 지속적인 성장이 예상됨.

한화손해보험240분봉차트

한화손해보험일봉차트

 

 

9. 현대해상(손해보험 관련주)

 

기업개요

• 1955년 3월에 해상보험 전업회사로 보험업에 진출하여, 해상, 화재, 자동차, 장기, 연금 및 퇴직보험 등의 손해보험 전 부문에 걸쳐 사업을 영위함.
• 신용평가기관인 A.M.Best로부터 A(Excellent) 등급, S&P로부터 A-(Stable)의 등급을 부여받고 있음.
• 2022년 12월 기준, 사업부 57개, 지점 344개, 보상 S/C 15개 등이 전국 주요 거점에 위치하고 있음.

 

기업실적

• 2023년 3월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 14.4% 증가, 영업이익은 37.7% 감소, 당기순이익은 33.5% 감소.
• 예실차 -721억 원을 인식하며 손실 폭이 확대되었고, 자동차보험 손익 또한 보험료 인하 효과 반영되기 시작하며 YoY 12% 감소함.
• 분기말 CSM은 8.9조 원으로 작년 말 대비 1.0% 증가함. 신계약 CSM 4,950억 원 유입되었으나, CSM 경험조정 -2,590억 원을 반영하였기 때문.

 

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현대해상240분봉차트

현대해상일봉차트

 

10. 흥국화재(손해보험 테마주)

 

기업개요

• 1948년 고려화재해상보험주식회사로 설립되어, 2006년 태광그룹에 편입.
• 2009년 현재의 흥국화재해상보험주식회사로 변경함. 업계 대비하여 장기보험의 비중이 높은 구조를 가지고 있으며, 설계사 조직의 정착률은 업계 평균대비 지속적으로 양호한 수치를 기록하고 있음.
• 챗봇서비스, KSQI 우수콜센터 인증, 웹접근성 인증, RPA 도입 등 고객의 서비스 만족도 및 업무효율을 높이기 위해 지속적으로 노력하고 있음.

 

기업실적

• 2023년 3월 전년동기 대비 별도기준 매출액은 6.8% 증가, 영업이익은 5% 감소, 당기순이익은 7.2% 감소.
• 분기 원수보험료는 7,933억 원으로 전년동기대비 3.2% 감소하며 경과보험료는 7,140억 원, 순사업비는 1,163억 원을 기록함.
• 일반보험은 384억 원으로 전년동기대비 23.2% 감소하였고, 장기보험은 7,218억 원으로 전년동기대비 1.8% 감소하였으며, 자동차보험은 331억 원으로 전년동기대비 5.9% 감소하였음.

 

흥국화재240분봉차트

흥국화재일봉차트

 

 

개인적인 생각 및 요약

주가의 흐름은 5일선 20일선 60일선 골든크로스 하였을 때 가장 힘이 강하고 급등할 확률이 높습니다. 항상 차트를 주시하시고, 그날 시장의 대장주가 무엇인지 비슷한 테마를 확인해 보면서 매매를 하시면 좋습니다.

 

글쓴이는 전문가는 아니며, 글에 대한 견해는 매우 주관적입니다. 단순히 차트 만을 보고 말씀드리는 것입니다. 주식 시장의 이해와는 무관합니다. 투자의 책임은 본인에게 있습니다. 항상 투자금을 지키는 매매를 하세요.

 

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